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正文摘录:

融资。其结果是许多有融资需求的企业，特别是中小企业，因不能满足银行抵押担保的条件而无法获得融资。企业的融资需求与其资产状况之间的矛盾，制约了企业发展规模与银行融资额及结算业务的增长。而信用保险的介入，规避了来自下游买家的风险，为企业提供了应收账款的收回保障，从而解决了在进行债权融资时长期困扰银行的买方商业信用问题，降低了银行的贷款风险。有了内贸险对应收账款的收回保障，银行可以在有效控制风险的基础上大大降低企业融资门槛，使一些中小企业获得银行融资成为可能，从而提升其市场竞争能力。记者：2005年在我刊与中关村管委会举办的ZPARK国际融资论坛上，曾有一家制造企业谈了他们希望融资的项目，该企业年销售收入数亿，净利润数千万，引起了多家银行的极大兴趣，会后，这些银行纷纷找到这家企业，表示愿意为这家企业贷款，但热闹一场的结果是，这家企业没有获得贷款。原因很简单，固定资产不能重复抵押。现在，贵公司推出了内贸险，可不可以这样理解，这样的企业，只要投保内贸险，就可以获得银行贷款?王文全：是这样的。截至目前，已有多家银行向中国信保投保企业提供了“国内贸易信用保险项下的贸易融资”，银行在确认企业已投保内贸险，并附加中国信保、投保企业与银行间签署的三方Ⅸ赔款转让协议》之后，就可以为企业提供基于应收账款的短期资金融通。投保企业在下游买家支付货款前，即得到了银行贴现款项，从而加快了资金周转速度，扩大了融资规模。这种操作模式，在中国信保出口信用保险项下已经得到了很好的运用，中国信保的合作银行在信用险项下的融资操作已经非常成熟。出口险业务的合作经验和模式，在中国信保内贸险业务项下得到了延续。特别要说明的是，信用保险项下的贸易融资成本较企业习惯使用的“流动资金1820076国际融资机构·区域贷款”成本有较大的优势，有时可节省l至2个百分点。记者：如果企业想办理内贸险这项业务，需要具备什么样的条件?需经过哪些程序?王文全：中国信保对投保企业的要求非常宽松，只要具备以下3个条件即可：在中国大陆境内(包括保税区)注册；具有独立法人资格；内部管理制度健全、财务状况和经营状况良好。投保企业可投保的业务条件也是3个：货物在中国大陆境内(包括保税区)销售；贸易真实有效；贸易合同信用期限不超过12个月。当然，完整的内贸险业务流程分为“保前洽谈”、“投保”、“保单执行”和“风险处理”几个步骤。记者：能否对业务流程具体谈谈?王文全：第一阶段是“保前洽谈”。该阶段是投保企业将投保意向向保险公司提出，-并将主要业务的买方交保险公司评估并给予限额审批的过程。在这一环节，双方将开始互相了解。保险公司将整体评估投保企业的内部风险管理机制和状况，了解对投保业务的风险是否愿意给予保险支持；投保企业也可了解保险公司的买方风险评估能力，看看希望投保的业务是否被保险公司接受。第二阶段是“投保”阶段，保险双方对投保业务基本达成一致后，投保人正式投保和保险公司出保单的过程。签订保单后，就进入正常的“保单执行”阶段。投保企业将预申请限额外的买方全部向保险公司要求评估和审批限额，井按要求将销售向保险公司申报，以获得正式保险保障。正常业务在上述三阶段就已完成。如果遇见买方出现破产、无力偿付债务，或者买方拖欠付款等风险发生情况，就进入“风险处理”流程。投保企业按照要求，通报风险发生，行使索赔权利，并与保险公司一道追偿欠款，减少损失。记者：众所周知，我国的信用体系还不是太完善，在贸易往来时，不可避免地会遇到信息不对称的问题，而中国的整个信用体制又不健全，那贵公司是通过哪些方式来解决这一问题的?王文全：这确实是值得重视的问题。信息是信用保险业影响承保能力、左右承保结果的重要基础。中国信保非常关注这一问题，主要从两方面来加以解决：一方面，加强信息调查的力度。我们从2003年就开始实施“中国信保数据中心”的战略规划，在持续积“为了配合国家信用体系建设、扩大内需的经贸发展新政策，中国出口信用保险公司新开办了内贸险业务”