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正文摘录:

“.f／i~天性使然，我冉欢闲适一点的f卜活，我选择现fE这个职、IkIj三钉这方嘶考虑。你打lghr,-Ihl我钉过这个想法没4f的时候，当时我-惊，因为我最近‘“仃恕为仆么篮年迈体衰f爿‘uf以七做最爱的’葬，我贞怨越快JI：始一种1i畦乃~ld,I·操≯}的生活，别珏毛40岁，如果叮以35岁郜魁l退休啦!”按照目前的消费水平来看，Sebrim~a夫妇40岁时需要的退休金总数为当前每月支出.12.40“通货膨胀影响系数：7000*12.40.1.801=6051360元约605万。注：我们哕A~／d拘通货膨胀率计算，1.801为15年后通货膨胀影响系数。-夫妇如果40岁退休，准名605万养老金仍可以维持现有生活水平。但是如果决定要小孩，显然这笔储备是不够的。我们按平均水平保守估计，一个小孩从出生到大学毕业大约需要4I)万，除去现在已有的lO万存款，那么夫妇总共就应该准~605+40一10-635万。现在我们来计算每月需要投资多少养老金：养老金总数／投资回报率(5％)l5年的年金终值系数：6350000／(12}22.66)-23352.无。以Sebrhma夫妇目前的收人情况，每月拿出近2万投资养老不大现实。建议：将一部分存款取出用于投资回报更高的理财产品；推迟退休时间。或者男方不提前退休。不过Sebrinna才25岁，今后的变数很大。40岁退休对她而言，现在虽然处于“梦想家”阶段，但也许很快就可以变为“实干家”。7一心中有数这是最重要的一步。如果你只有个模糊的愿望，那一点意义也没有。你现在需要做的是马上拿出计算器详细算一笔账。如果您计算出来的每月投资额和你现在的收入相差太大，那意味着你无法在预计的年龄主动退休，除非你换一份工作或是改变投资状况，花更多的精力和时间打理你的财务。不然，出路只有一条：就是延迟退休时间。?tf‘戈0刁≮如变化要在预期的时间退休，养老规划是必须。但养老规划绝不是一切。当你真正开始执行的时候你就会发现，你的公式只是一个趋于理想状态的推算。每个月的隋况都有可能不同。因此执行的过程也是不断调整的过程。建议你最少每年要回头审视一下去年的规划执行情况，如果产生了较大出入，要重新列公式计算。特别需要提醒的是，投资回报率和通货膨胀率可能一直处于变化中，你可能需要每过一段时间就依据变化后的数字重新调整投资计划。了走戊早走戊耍r我们这期的专题只是为你提供了一种准备养老金的思路，你可以另外寻求专家的协助你制定更为详尽的投资计划。具体的方法可能有很多，但你一定要有这样的思路：养老金，越早投资收益越大。用l块钱进行投资，如果每年的投资回报率有5％，40年后会变成126元，~126,倍的增长。如果投资EI~-,荤达到15％的话，40年后l块钱变成2045元，有2045~倍的增长，可想而知，及早投资的威力是多么的大!簟注意比例分配现在大家的理财意识都比较强。基本每家每户都有投资。但从我们采访的对象来看，不少人投资比较单一，或者一些人急功近利，把资金大部分都投到回报高的领域。但是高回报就意味着高风险。特别是作为“生存必须品”的养老金的储备，选择高风险的投资就更不适宜。可以适当选择某些保险，保险这种低风险产品可以保证我们的养老金至少可以达到某个水平，而高风险产品则是作为超额收益考虑的。我们可以按一定比例在低中高三种风险的产品中分别投资，然后计算加权投资回报率。例如三种产品的回报率分别是3％、5％、7％，如果是三等分投资的话，那么总的回报率就是5％。万社保仅做锦上添花基本上，你所在的单位，已经普及了“三险”，其中就有社会养老保险，我们如何看待它在我们退休后的作用呢?由于社保具有“低保障，广覆盖”的特点，将来领到的养老金不会高，最多只能维持基本的生活保障。其次它的领取时间并不确定，按目前趋势看可能法定退休年龄还要往后调整，如果把它纳入我们的养老计划，遇到国家调整我们就会很被动。所以如果你希望早一点退休，建议你忽略社会养老保险，仅把它作为锦上添花的东西，而不可能是雪中送炭的分量。6。‘以房养老”要谨慎“以房养老”似乎是一种很时兴的观念，即将来用房子的租金来用作养老金。优点是租金可以随市场变化而变化，可以自行抵御通货膨胀的影响。但是你应该想到，影响房产租金的因素很复杂，比如市政规划，交通成本，附近的商业环境，供求关系对比，市场的景气程度等等，这就造成了“以房养老”的一大缺点——可预测性不高。再加上房产本身不易变现，无法迁移，需要投入精力维护……考虑到诸多不确定因素，建议房地产投资的EB例在养老规划中不要超过总资产的三分之一。