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正文摘录:

i健美消费f437％旅游消费455％备用金)9％从白先生提供的背景资料来看，白先生一家的财务打理具有很大的盲目性，还没有形成一定的系统。比如，银行存款高达16万元，在利率如此之低的低利率期，在银行有这么多存款，可是巨大的浪费，至少13万元定期存款应该换成同期同档的国债。又比如，在家庭资本中，投资股票1万元、基金2万元，这有点儿像小孩子玩游戏，目的性不明确。再如，基本的避险准备一点儿也没做，这于家庭经济的健康稳定运行也不利。根据白先生一家的年龄、收入和职业特点，在私人财务的打理上，应把握3点：一是要将即期收入与即期消费匹配起来，享受幸福生活每一天。二是要构建好与目前生存阶段相匹配的经济生活“防火墙”，如意外保障、子女教育投资和养老投资。虽然，在白先生和妻子目前的年龄阶段，切入商业养老保险投资最合算，但目前此类保险的预定利率太低。因此，白先生和妻子应待银行利率处于正常水平或高利率期，再购买这类保险。至于重大疾病保险，夫妇俩可在40岁左右时购买。三是在安排好日常生活、做好基本避险准备的前提下，白先生应将家里的闲钱进行风险投资，以追逐私人资本的高企回报。作为年轻家庭，若一门心思将钱存银行、买国债、买人民币理财产品，到头来，这些私人资本总是会缩水的，是跑不赢通货膨胀的。(1)日常开支在地级市，一家三口每年每人l万元的基本日常生活消费，还是能过卜较为宽松的日子的。(2)健美消费白先生的妻子今年29岁，已处于女眭青春护理和保鲜的重要时期，每月花400元，每星期做一次肌肤护理，这是必须的。在地级市，1【)(】元一次的肌肤护理，够档次了，不过，一定要找1家专业的美容机构做。(3)旅游消费这是现代家庭的温馨消费、浪漫消费、绿色保健消费。每年安排5000元，全家三口作国内游，基本够用。经费不足时，可从紧急备用金中支取。(4)紧急备用金紧急备用金在家庭生活中断不可少，但是，这部分钱留多了，将影响资金的效率；留少了，则可能将家庭经济生活弄得一团糟，毕竟在现实生活中，计划不如变化快。考虑到以下两点，紧急备用金以2万元作为常数比较适宜。一点是，白先生和妻子在同一上市公司工作，工作具有不稳定性，至少需要在家庭经济生活上预留出一年左右的生活费，这样即使收入来源骤然中断，也可以不急不慢地重新挑选自己喜欢的事业，而家庭的日子还可照样进行，避免突然的拮据。另外一点是，白先生在投资选择上，有求稳的倾向。而通常情况下，保本有息、名义收益率稳定的投资品种，如存款、国债、金融债、储蓄型保险、储蓄型分红保险、人民币理财产品、外汇理财产品等，都具有质押和借款的功能。因此，在紧急备用金中，安排2万元作为常数，以平衡和缓冲家庭经济生活。若2万元不够，可通过质押贷款的形式，迅速获取现金。(5)意外保障白先生任公司部门经理，户外活动较多，每年花560元购买中国人寿人身意外伤害综合保险，即可获得20万元人身意外伤害保障和2万元意外伤害医疗保障。这笔小钱的付出，既是对自己负责，更是对家庭和孩子负责。至于白先生的妻子，可视乘车、乘飞机和户外活动的机率，确定保险的购买与否。(6)子女教育投资白先生夫妇的孩子今年两岁半，对孩子人学阶段教育经费的投资应起步了。这是因为，此时起步，每年的投入少，不会2005年第5期85